단리 복리 차이 비교

먼저 단리와 복리의 차이에 대해 설명하겠습니다. 

단리는 1 년분의 이자를 매번 받을 수 있으며, 몇 년간 맡겨도 이자가 붙는 원금은 처음에 예치한 금액이 그대로 남아 있습니다. 

복리는 1년분의 이자가 다음 해에는 원금에 포함되어 2년차의 이자는 "원금 + 1 년째이자" 에 붙는 형태입니다. 그리고 2 년차이자가 원금에 더해져 맡기는 연수에 따라 반복되어 가는 구조입니다.

만일 100 만원을 0.2 %의 금리로 10 년 맡긴 경우에 시뮬레이션 해봅시다.

총 102 만 176 원

10 년에서 176 원의 차이. 이것 만 판단하면 매우 작게 느낄지도 모릅니다.

그러나 2 년 후 복리 분은 단 4 원이었습니다. 이것이 10 년 후에는 176 원입니다. 복리 의한 증가 방법은 실로 44 배나되어있는 것입니다.

◎ 복리의 효과를 크게하는 방법

복리의 효과를 크게하려면 이러한 세 가지 요소를 크게 길게 가면 좋습니다.

원금은 많은

이자는 높게

연수는 오래

아까 표는 100 만원으로 0.2 %의이자로 10 년 맡긴 경우였습니다. 당연히 이것이 원금을 500 만원이자가 0.5 %와 1.00 % 등으로 맡기는 것이 있다면, 복리 효과는 커져갑니다.

또한 첫 번째 원금을 많이 준비 할 수 없이 새로운 정기 예금을 병행하여 다음에서 다음으로 준비해가는 것으로도 복리의 효과를 높여 갈 수 있습니다.

3 년 미만의 정기에서도 복리하는 방법

원리금 자동 계속 3 년 미만 정기에서도 복리가 붙습니다.

정기 예금의 대부분은 3 년 미만의 것에 대해서는 복리를 선택할 수 없으며, 단리만 되는 경우가 많습니다. 

그러나 3 년 미만의 정기 예금도 자동으로 계속되는 종류의 선택에서 복리 혜택을 받을 수 있습니다. 자동 계속은 "원금 자동 계속 '과'원리금 자동 계속"이 있습니다.

원금 자동 계속 : 이자는 받으며 원금 만 자동으로 복리로 넘어감

원리금 자동 계속 :이자는 원금에 포함되어 자동으로 복리로 넘어감

원리금 자동 계속을 선택 : 3 년 미만의 정기에서도 복리 혜택을 받을 수 있게 됩니다.

위 원금 및 원리금을 복리로 계속 유지시키는 방법은 은행에서 자세히 상담받을 수 있습니다. 

원천 분리 과세와 만기시 일괄 과세의 차이점

그러나 1 년 정기 원리금 자동 계속 3 년을 맡긴 경우와 3 년 정기 복리는 결국 받을 이자에 차이가 있습니다. 그것은 과세되는시기입니다.

원리금 자동으로 계속되는 경우 1 년마다 이자에 대해 자동으로 과세되는 세금을 제외한 금액의 이자가 원금에 포함되는 구조입니다. 이것을 원천 분리 과세 말합니다.

그에 대해 3 년 이상의 정기 복리의 경우 과세되는 것은 만기가 된 시점에서 일괄적으로 과세됩니다. 이를 만기시 일괄 과세라고 말합니다.

만기시 일괄 과세의 경우라면 매년 원금에 포함되는 이자에 세금이 공제되지 않습니다. 매번 과세되지 않는 분, 복리 혜택은 커지고, 결국 받을 이자가 많아집니다.

이자를 조금이라도 더 받고 싶다면 만기시 일괄 과세되는 3 년 이상 복리 정기가 좋습니다.

※ 정리

이자를 조금이라도 더 받고 싶은 경우, 단리보다 복리를 선택합시다.

3 년 미만이라도 원리금 자동 계속을 이용하는 것으로, 복리 혜택을 얻을 수 있지만 3 년 이상의 정기 복리 만기시 일괄 과세와 비교하면 결국 받을 이자에 차이가 납니다. 3 년 이상 복리 정기가 이상적이라고 말할 수 있습니다.